APLIKASI SISTEM INFORMASI PADA ORGANISASI
PERBANKAN BRI SYARIAH
Perbankan syariah atau Perbankan Islam adalah suatu sistem perbankan yang dikembangkan berdasarkan syariah (hukum) islam. Usaha pembentukan sistem ini didasari oleh larangan
dalam agama islam untuk memungut maupun meminjam dengan bunga atau yang disebut
dengan riba serta larangan
investasi untuk
usaha-usaha yang dikategorikan haram (misal: usaha yang berkaitan dengan
produksi makanan/minuman haram, usaha media yang tidak islami dll), dimana hal
ini tidak dapat dijamin oleh sistem perbankan konvensional.
Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara
bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan/atau pembiayaan kegiatan usaha,
atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah.
Beberapa prinsip/ hukum yang dianut oleh sistem perbankan syariah antara
lain :
- Pembayaran terhadap pinjaman dengan nilai yang berbeda dari nilai pinjaman dengan nilai ditentukan sebelumnya tidak diperbolehkan.
- Pemberi dana harus turut berbagi keuntungan dan kerugian sebagai akibat hasil usaha institusi yang meminjam dana.
- Islam tidak memperbolehkan "menghasilkan uang dari uang". Uang hanya merupakan media pertukaran dan bukan komoditas karena tidak memiliki nilai intrinsik.
- Unsur Gharar (ketidakpastian, spekulasi) tidak diperkenankan. Kedua belah pihak harus mengetahui dengan baik hasil yang akan mereka peroleh dari sebuah transaksi.
- Investasi hanya boleh diberikan pada usaha-usaha yang tidak diharamkan dalam islam. Usaha minuman keras misalnya tidak boleh didanai oleh perbankan syariah.
PT Bank BRI Syariah merupakan perusahaan perbankan
yang menjalankan sistem perbankannya berdasarkan pada Syariat Islam. PT
Bank BRI Syariah berawal dari Bank Arta Jasa
yang diakuisisi oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.
Yang kemudian beroperasi Bank BRI Syariah setelah
mendapatkan ijin dari Bank Indonesia. Di sana ada
perubahan sistem perbankkannya yang semula dengan konvensional berubah ke sistem Syariah. Saat itu Bank
BRI Syariah menjalankan usahanya berada dibawah induk PT.
Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk. Barulah pada tahun 2008 Bank
BRI Syariah mengajukan untuk pemisahan unit usaha sehingga
berdiri sendiri sebagai PT Bank BRI Syariah.
APLIKASI-APLIKASI
SISTEM INFORMASI PADA BRI SYARIAH
· e-Banking syariah
Sebagai Bank yang bervisi menjadi Bank Retail Modern, BRIS
menyediakan layanan Electronic Banking atau E-Banking untuk memenuhi kebutuhan
Anda akan layanan melalui media elektronik untuk melakukan transaksi
perbankan, selain yang tersedia di kantor cabang dan ATM. Dengan Electronic
Banking BRIS, Anda tidak perlu lagi membuang waktu untuk antri di
kantor–kantor bank atau ATM, karena saat ini banyak transaksi perbankan dapat
dilakukan dimanapun dan kapanpun dengan mudah dan praktis melalui jaringan
elektronik seperti internet dan telepon genggam dan telepon. Contohnya adalah
transfer dana antar rekening maupun antar bank, pembayaran tagihan, pembelian
pulsa isi ulang atau pengecekan saldo dan mutasi rekening.
Keuntungan layanan Electronic Banking :
- Mudah
- Dapat dilakukan kapan saja dan di mana saja.
- Hanya dengan menggunakan perintah melalui kompter dan atau alat komunikasi yang anda gunakan dapat langsung melakukan transaksi perbankan tanpa datang ke kantor BRIS.
- Aman
- Produk Electronic Banking BRIS dilengkapi dengan security user ID dan PIN untuk menjamin keamanan atas transaksi yang Anda lakukan
- Transaksi financial melalui CMS dilengkapi dengan key token untuk mengamankan transaksi Anda.
Cara mendapatkan layanan Electronic Banking BRIS
Anda yang telah memiliki rekening Tabungan BRIS iB atau Giro BRIS
iB dapat mengajukan layanan E-Banking Group yang meliputi Cash
Management System, E –payroll dan SMS Banking dengan menghubungi kantor
cabang BRIS terdekat.
Produk Electronic Banking BRIS
1. Kartu ATM dan kartu Debit BRIS
Kartu ATM dan kartu Debit BRIS adalah kartu khusus yang diberikan
oleh BRIS kepada pemilik rekening yang dapat digunakan untuk bertransaksi
secara elektronis atas rekening tersebut. Pada saat kartu digunakan
bertransaksi akan langsung mengurangi dana yang tersedia pada rekening.
Apabila digunakan untuk bertransaksi di mesin ATM, maka disbut
sebagai kartu ATM. Sedangkan apabila digunakan untuk transaksi pembayaran dan
pembelanjaan non tunai dengan menggunakan mesin EDC (Electronic
Data Capture) maka kartu tersebut dikenal sebagai kartu debit.
Kartu ATM BRIS dapat digunakan di seluruh jaringan ATM
BRIS, ATM BRI, ATM Prima dan ATM Bersama, untuk jenis transaksi sbb :
- Penarikan tunai
- Transfer dana
- Informasi saldo dan mutasi rekening
- Pembayaran PLN, Telkom, Zakat, Infak
- Pembelian pulsa isi ulang
2. Kartu Co-Branding BRIS
Adalah kartu ATM yang diterbitkan oleh BRIS bekerjasama
dengan nasabah institusi untuk para anggota atau konsumennya.
Kartu co-branding mempunyai manfaat yang sama dengan kartu ATM atau kartu
Debit BRIS, dengan keunggulannya adalah desain kartu yang sepenuhnya
ditentukan oleh nasabah institusi.
Manfaat kartu Co-Branding BRIS adalah :
- Sebagai kartu identitas yang dapat digunakan untuk aktivitas sehari-hari
- Meningkatkan loyalitas anggota / konsumen kepada institusi yang bekerjasama dengan BRIS untuk menerbitkan kartu, karena kartu anggotanya prestisius
- Meningkatkan corporate image institusi
3. Cash Management System
Anda, khususnya nasabah perusahaan, saat ini telah dapat
melakukan transaksi perbankan baik financial maupun non financial melalui
komputer Anda yang terhubung dengan jaringan system BRIS.
Jenis Transaksi yang dapat dilakukan :
- Informasi Saldo Rekening
- Informasi Mutasi Rekening
- Transfer dana ke rekening BRIS
- E-Payroll
- Pembayaran tagihan, misalnya PLN, Telkom dan lainnya.
4. University / School Payment System (SPP)
Adalah system pembayaran (bill payment)
sekolah atau universitas yang dibuatkan BRIS untuk memudahkan para
siswa / mahasiswa untuk melakukan pembayaran biaya pendidikannya melalui
layanan perbankan secara online.
Manfaat produk ini :
- Bagi Siswa / Mahasiswa
- Dapat melakukan pembayaran pendidikan kapan saja dan dimana saja
- Melakukan pembayaran pendidikan secara mudah, aman, nyaman dan akurat.
- Bagi Sekolah / Perguruan Tinggi
- Memudahkan dalam mengadministrasikan pembayaran siswa / mahasiswa
- Mendapatkan laporan pembayaran yang akurat dan tepat waktu
- Aplikasi SPP BRIS dapat dengan mudah diintegrasikan dengan system yang sudah ada di sekolah / perguruan tinggi
- Dapat mengakomodir berbagai jenis pembayaran pendidikan di sekolah / perguruan tinggi.
5. SMS Banking
Adalah layanan informasi perbankan yang dapat diakses langsung
melalui telepon selular/handphone dengan menggunakan media SMS (short
message services).
Jenis Transaksi yang dapat dilakukan :
- Informasi saldo
- Transfer dana ke rekening BRIS
- Pembayaran PLN dan Telkom
- Pembelian pulsa isi ulang
Cara mendapatkan layanan SMS Banking BRIS :
- Melakukan registrasi melalui ATM BRIS
- Mendatangi kantor cabang BRIS terdekat
6. BRIS Remittance
Adalah layanan pengiriman/penerimaan uang dengan metode
notifikasi melalui telepon seluler/handphone (Short
Message Service, SMS) dimana penerima dapat mencairkan uang tersebut
dengan menunjukkan notifikasi SMS yang diterima di telepon selular yang
didaftarkannya. BRIS remittance member kemudahan pengirim dan penerima uang
untuk mengirimkan uangnya tanpa harus membuka rekening di Bank.
BRIS Remittance melayani pengiriman uang secara domestic dan
dari luar negeri, khususnya dari Malaysia, Hongkong dan segera menyusul
dari Jepang. Pengambilan uang dapat dilakukan di
seluruh Kantor BRIS. Untuk pengiriman dari Luar Negeri, BRIS
bekerjasama dengan mitra.
Biaya pengiriman sangat terjangkau yaitu :
- Dalam Negeri : Rp. 10.000,- / transaksi
- Malaysia : RM 10 / transaksi
- Hongkong : HD 30 / transaksi
Batasan transaksi pengiriman :
- Maksimal pengiriman uang Rp. 5.000.000.-/transaksi.
- Maksimal pengiriman uang Rp. 10.000.000,-/hari.
- Maksimal pengiriman uang Rp 30.000.000,-/bulan.
7. Electronic Data Capture (EDC) Mini ATM BRIS
EDC Mini ATM Adalah alat transaksi berbentuk Electronic
Data Capture untuk menerima transaksi baik berbasis tunai maupun berbasis
kartu .
Transaksi yang dapat dilakukan di EDC Mini ATM BRIS :
- Informasi Saldo
- Transfer dana ke rekening BRIS
- Pembayaran : PLN, Telkom, Zakat, Infak
- Pembelian pulsa isi ulang
- Penyetoran angsuran pembiayaan UMS BRIS
· Aplikasi Sistem Informasi Zakat nasional (SIZN)
Aplikasi
Sistem Informasi Zakat Nasional (SIZN) ke Badan Amil Zakat Nasional (Baznas). Ini merupakan keinginan BRISyariah untuk mendukung
perkembangan pengelolaan zakat nasional melalui dukungan Sistem Teknologi
Informasi kepada BAZNAS, sebagai lembaga pengelola zakat yang resmi dibentuk
Pemerintah. Sumber dana pembuatan aplikasi SIZN ini berasal dari dana Corporate
Social Responsibility (CSR) PT Bank BRISyariah. Penyaluran CSR ini merupakan
bentuk baru, karena tidak sekedar disalurkan dalam bantuan sosial, tetapi
bantuan yang lebih strategis yaitu membangun sistem pengelolaan zakat di
Indonesia yang semakin transparan, profesional dan akuntabel sehingga
mengoptimalkan penggalangan potensi zakat masyarakat Indonesia.
Aplikasi sistem informasi zakat nasional (SIZN) ini
dibuat dengan tujuan untuk membangun system informasi pengelolaan zakat yang
terintegrasi, baik secara internal di BAZNAS maupun nasional antar BAZNAS
tingkat Pusat, Propinsi dan Kabupaten. Keunggulan dari SIZN yang
diserahterimakan BRISyariah ke Baznas adalah mudah digunakan, menggunakan
infrastruktur yang sederhana, menghasilkan Nomor Pokok Wajib Zakat (NPWZ) yang
terintegrasi secara nasional, serta membuat laporan
pengelolaan zakat yang sesuai dengan Pedoman dan Standar Akuntasi (PSAK). Ruang
lingkup aplikasi SIZN yang diserahterimakan meliputi aplikasi penghimpunan,
aplikasi keuangan, aplikasi kasir dan aplikasi system admin.
· Aplikasi mobileBRIS
Perkembangan teknologi kian memudahkan nasabah melakukan transaksi
perbankan. Seperti terobosan dari PT Bank BRISyariah yang
meluncurkan aplikasi mobile BRIS. Dengan ini, transaksi cukup Anda lakukan dari
genggaman Anda, kapanpun dan dimanapun. Dengan mobile banking, nasabah yang
ingin bertransaksi tidak harus ke kantor cabang. Karena sudah bisa dengan menggunakan
layanan android atau BlackBerry. Tetapi harus registrasi lebih awal. Mobile
BRIS ini dapat diunduh melalui empat market online yakni Blackberry App World,
Android Market, Apple App Store, dan Nokia Store. Ini menurutnya, kali pertama
bank syariah menyediakan layanan perbankan berbasis ponsel yang tersedia di
empat market online sekaligus. Dengan mobile BRIS nasabah BRI Syariah dapat
melakukan berbagai transaksi. Di antaranya pembayaran seluruh tagihan rutin
bulanan, transfer, isi ulang pulsa, sampai pembayaran zakat, infaq, shodaqah
(ZIS).
· Aplikasi Core Banking System (CBS)
Aplikasi Core Banking System (CBS) adalah aplikasi inti yang
merupakan jantung dari sistem perbankan. Core Banking ini digunakan untuk
memproses loan, saving, customer information file hingga berbagai layanan
perbankan lainnya. Kalau dibandingkan dengan industri lain, aplikasi Core
Banking ini mirip dengan Billing Systemnya perusahaan Telekomunikasi, atau
ERP-nya perusahaan manufaktur. Namun agak sedikit berbeda dibandingkan dua
industri tadi, Core Banking pada industri perbankan sangatlah beragam mulai
dari yang inhouse development, local vendor hingga yang dikerjakan vendor
asing.
REFERENSI
:
